【防赌反赌 金融守护】 宣传周系列四
2020.08.12【防赌反赌 金融守护】 宣传周系列三
2020.08.10【防赌反赌 金融守护】 宣传周系列二
2020.08.05【防赌反赌 金融守护】 宣传周系列一
2020.08.042020上半年央行支付清算系统运行情况
2020.07.29金融领域典型涉赌案例类型及风险提示
2020.07.27来源:央行 2020年第一季度支付业务统计数据显示,受新冠肺炎疫情影响,银行账户数量增速放缓,非现金支付业务量小幅下降,支付清算系统业务量相对稳定,全国支付体系运行总体平稳。 一、银行账户 银行账户数量增速放缓。截至一季度末,全国共开立银行账户115.15亿户,环比增长1.43%,增速较上季度末下降1.61个百分点。 单位银行账户数量保持增长。截至一季度末,全国共开立单位银行账户6987.27万户,环比增长2.20%,增速较上季度末下降0.25个百分点。其中,基本存款账户5015.47万户,一般存款账户1570.90万户,专用存款账户382.76万户,临时存款账户18.15万户,分别占单位银行账户总量的71.78%、22.48%、5.48%和0.26%。一季度,全国基本存款账户增加101.86万户,一般存款账户增加42.92万户,专用存款账户增加5.53万户,临时存款账户增加0.09万户。 个人银行账户数量小幅增长。截至一季度末,全国共开立个人银行账户114.45亿户,较上季度末增加1.61亿户,环比增长1.43%,增速较上季度末下降1.62个百分点。人均拥有银行账户数达8.17户。 二、非现金支付业务 一季度,全国银行共办理非现金支付业务630.76亿笔,金额883.24万亿元,同比分别下降5.23%和5.20%。 (一)银行卡 银行卡发卡量保持增长。截至一季度末,全国银行卡在用发卡数量85.28亿张,环比增长1.30%,增速较上季度末下降1.15个百分点。其中,借记卡在用发卡数量77.80亿张,环比增长1.40%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49亿张,环比增长0.32%。全国人均持有银行卡6.09张,其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张。 银行卡受理终端数量有所下降。截至一季度末,银行卡跨行支付系统联网特约商户2257.99万户,联网机具3160.53万台,ATM机具108.30万台,较上季度末分别减少379.61万户、341.15万台和1.47万台。全国每万人对应的联网机具数量225.74台,环比下降10.04%;全国每万人对应的ATM数量7.74台,环比下降1.67%。 银行卡交易量同比下降。一季度,全国共发生银行卡交易610.85亿笔,金额198.46万亿元,同比分别下降5.35%和10.51%。其中,存现业务12.58亿笔,金额10.23万亿元;取现业务19.92亿笔,金额10.55万亿元;转账业务275.66亿笔,金额152.44万亿元;消费业务302.68亿笔,金额25.25万亿元。银行卡渗透率为49.16%,较上季度上升0.13个百分点。银行卡人均消费金额为1.80万元,同比下降11.02%;银行卡卡均消费金额为2960.63元,同比下降18.64%;银行卡笔均消费金额为834.20元,同比下降5.32%。 银行卡应偿信贷规模下降。截至一季度末,银行卡授信总额为17.57万亿元,环比增长1.17%;银行卡应偿信贷余额为7.26万亿元,环比下降4.30%。银行卡卡均授信额度2.35万元,授信使用率为41.34%。信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.27%。 (二)票据 商业汇票业务量增长较快。一季度,全国共发生票据业务3460.55万笔,金额30.11万亿元,同比分别下降29.33%和10.72%。其中,支票业务2869.80万笔,金额24.82万亿元,同比分别下降34.28%和15.35%;实际结算商业汇票业务578.20万笔,金额5.14万亿元,同比分别增长14.70%和23.54%;银行汇票业务2.82万笔,金额394.79亿元,同比分别下降44.38%和21.73%;银行本票业务9.72万笔,金额1109.60亿元,同比分别下降53.82%和42.21%。 电子商业汇票系统业务量保持增长。一季度,电子商业汇票系统出票479.79万笔,金额5.83万亿元,同比分别增长8.07%和14.19%;承兑491.72万笔,金额5.96万亿元,同比分别增长7.97%和13.85%;贴现182.58万笔,金额4.35万亿元,同比分别增长15.18%和22.84%;转贴现257.60万笔,金额12.20万亿元,同比分别增长12.94%和2.96%;质押式回购39.93万笔,金额3.57万亿元,同比分别增长76.00%和42.48%;买断式回购0.65万笔,金额335.44亿元,同比分别增长248.79%和98.33%。 (三)贷记转账等其他结算业务 贷记转账等其他结算业务量小幅下降。一季度,全国共发生贷记转账、直接借记、托收承付以及国内信用证结算业务19.57亿笔,金额654.66万亿元,同比分别下降0.63%和3.18%。其中,贷记转账业务18.66亿笔,金额644.12万亿元。 (四)电子支付 移动支付业务量保持增长态势。一季度,银行共处理电子支付业务458.38亿笔,金额602.66万亿元。其中,网上支付业务176.83亿笔,同比增长8.58%,金额487.51万亿元,同比下降21.71%;移动支付业务225.03亿笔,金额90.81万亿元,同比分别增长14.29%和4.84%;电话支付业务0.51亿笔,金额2.72万亿元,同比分别增长13.41%和18.95%。 一季度,非银行支付机构处理网络支付业务1432.04亿笔,同比下降3.59%,金额60.90万亿元,同比增长4.99%。 三、支付系统 一季度,支付系统共处理支付业务1228.69亿笔,金额1715.15万亿元。支付系统业务金额是同期GDP的83.06倍。 (一)人民银行支付系统 一季度,人民银行支付系统共处理支付业务42.34亿笔,金额1301.76万亿元,同比分别增长8.83%和4.67%,分别占支付系统业务笔数和金额的3.45%和75.90%。日均处理业务4735.34万笔,金额21.64万亿元。 大额实时支付系统业务金额小幅增长。一季度,大额实时支付系统处理业务1.13亿笔,同比下降57.74%,金额1225.80万亿元,同比增长3.88%。日均处理业务191.04万笔,金额20.78万亿元。 小额批量支付系统业务金额显著增长。一季度,小额批量支付系统处理业务6.96亿笔,金额31.13万亿元,同比分别增长26.21%和144.27%。日均处理业务764.81万笔,金额3420.53亿元。 网上支付跨行清算系统业务金额快速增长。一季度,网上支付跨行清算系统处理业务33.98亿笔,金额40.17万亿元,同比分别增长13.50%和67.00%。日均处理业务3734.33万笔,金额4414.53亿元。 同城清算系统业务量降幅明显。一季度,同城清算系统处理业务2617.14万笔,金额2.44万亿元,同比分别下降66.24%和90.16%。日均处理业务44.36万笔,金额413.66亿元。 境内外币支付系统业务金额基本稳定。一季度,境内外币支付系统处理业务48.39万笔,同比下降3.92%,金额3134.09亿美元(折合人民币约为2.22万亿元),同比增长0.73%。日均处理业务8064.53笔,金额52.23亿美元(折合人民币约为370.09亿元)。 (二)其他支付系统 银行行内系统业务金额小幅下降。一季度,银行行内支付系统处理业务38.44亿笔,金额297.79万亿元,同比分别下降11.29%和1.68%。日均处理业务4224.16万笔,金额3.27万亿元。 银行卡跨行支付系统业务量保持增长。一季度,银行卡跨行支付系统处理业务260.27亿笔,金额41.60万亿元,同比分别增长14.16%和8.72%。日均处理业务2.86亿笔,金额4571.64亿元。 城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务金额维持增长。一季度,城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统处理业务101.25万笔,同比下降1.74%,金额1738.32亿元,同比增长11.30%。日均处理业务1.11万笔,金额19.10亿元。 农信银支付清算系统业务金额有所下降。一季度,农信银支付清算系统处理业务3.22亿笔,同比增长46.62%,金额6111.09亿元,同比下降22.66%。日均处理业务353.78万笔,金额67.15亿元。 人民币跨境支付系统业务量持续增长。一季度,人民币跨境支付系统处理业务44.40万笔,金额9.58万亿元,同比分别增长14.51%和25.68%。日均处理业务7525.76笔,金额1623.33亿元。 网联清算平台业务量保持增长。一季度,网联平台处理业务884.41亿笔,金额63.63万亿元,同比分别增长16.65%和16.29%。日均处理业务9.72亿笔,金额6992.40亿元。 注: 注1:自2015年起,支付体系运行总体情况按照《支付业务统计指标》金融行业标准披露支付业务数据。 注2:本文所称银行账户均指人民币银行结算账户。 注3:指标涉及人均值时,人数使用国家统计局公布的2019年末全国大陆总人口140005万人,下同。 注4:非现金支付业务包含票据、银行卡及其他结算业务。其中,其他结算业务包含贷记转账、直接借记、托收承付及国内信用证业务。 注5:银行卡跨行支付系统联网特约商户和联网机具数据来源于中国银联股份有限公司。自2020年第一季度起,银联调整有关统计口径,新增统计只能受理二维码的扫码枪、小白盒子、商户静态码等设备和对应的线下联网商户,并按照可比口径计算环比数据。 注6:自2018年第一季度起,ATM数量统计口径调整,不仅统计银行业存款类金融机构布放的在用自助存款机、自助取款机、存取款一体机、自助缴费终端等传统自助设备,新增统计了自助服务终端、可视柜台(VTM)、智能柜台等新型终端设备。 注7:银行卡交易量为银行卡本外币交易量之和。 注8:银行卡授信总额为信用卡和借贷合一卡的授信总额之和。 注9:授信使用率为银行卡应偿信贷余额与银行卡授信总额之比。 注10:电子商业汇票系统业务量数据来自上海票据交易所。 注11:电子支付是指客户通过网上银行、电话银行、手机银行、ATM、POS和其他电子渠道,从结算类账户发起的账务变动类业务笔数和金额,包括网上支付、电话支付、移动支付、ATM业务、POS业务和其他电子支付等六种业务类型。 注12:非银行支付机构处理网络支付业务量包含支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务量,以及支付账户的网络支付业务量,但不包含红包类等娱乐性产品的业务量。自2018年4月1日起,人民银行发布的《条码支付业务规范(试行)》正式实施,自2018年第二季度起,实体商户条码支付业务数据由网络支付调整至银行卡收单进行统计。 注13:支付系统包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统、境内外币支付系统、银行业金融机构行内支付系统、银行卡跨行支付系统、城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统、农信银支付清算系统、人民币跨境支付系统、网联清算系统。 注14:人民银行支付系统包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统、境内外币支付系统。 注15:一季度大额实时支付系统、同城票据清算系统、人民币跨境支付系统均实际运行59个工作日,境内外币支付系统实际运行60个工作日,其他支付系统均实际运行91个工作日。此处按实际运行工作日计算,下同。 注16:同城清算系统包括同城票据交换系统和同城电子清算系统。 注17:境内外币系统业务量折合人民币时使用统计期内最后一个交易日的汇率计算。 注18:根据人民银行“断直连”工作要求,第三方支付机构全部接入银联或网联系统,商业银行与支付机构之间的业务,城银清算有限公司和农信银资金清算中心成员机构与第三方支付机构之间的业务不再计入银行行内系统、城商行支付清算系统和农信银支付清算系统业务量统计。 注19:银行卡跨行支付系统数据来源于中国银联股份有限公司。 注20:自2018年第二季度起,银行卡跨行支付系统业务笔数仅包含资金清算的交易,不含查询、账户验证等不参与资金清算的交易,并按照可比口径计算同比数据。自2019年第一季度起,银行卡跨行支付系统业务量包括支付机构发起的通过银行卡跨行支付系统处理的涉及银行账户的网络支付业务量。 注21:城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统数据来源于城银清算服务有限责任公司。 注22:自2017年起,城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务除统计银行汇票、汇兑、通存通兑外,还统计实时代收付业务。 注23:农信银支付清算系统数据来源于农信银资金清算中心。 注24:人民币跨境支付系统数据来源于跨境银行间支付清算有限责任公司。 注25:网联清算平台数据来源于网联清算有限公司。 注26:网联清算平台数据为支付机构发起的通过网联平台处理的涉及银行账户的网络支付业务量。
2020.06.10(来源: 中国银联)1月19日,中国银联发布最新交易数据。2019年银联网络转接交易金额189.4万亿元,同比增长54.3%。伴随着云闪付APP、银联手机闪付、银联二维码等移动支付方式快速普及,产品功能不断完善,境内外受理环境日益拓展,银联品牌受到越来越多用户的青睐与肯定,安全、高效、便捷的银联支付服务成为全球持卡人的消费首选。 形成全产品支付体系,云闪付APP成为金融系统用户量级最大的APP。发布2年来,云闪付APP注册用户已突破2.4亿,跨行账户管理功能日臻完善。目前,云闪付APP支持610家银行余额查询、近150家银行信用卡账单查询及0手续费还款,支持在线申请包括工行、农行、中行、建行、交行、中信、招商、浦发、民生、华夏、平安等20多家银行的300余种信用卡。7.0版本发布后,云闪付APP界面布局不断升级完善,功能内容进一步丰富,开放平台能力稳步提升。此外,银联手机闪付已覆盖华为、小米、OPPO、vivo、苹果、三星、魅族等主流手机品牌,“一闪就付”受到更多年轻人的喜爱。 移动支付便民场景深入推进,银联支付产品上线32城地铁,逾1600城公交。2019年以来,银联乘车码、银联手机闪付、银联IC卡闪付等快速上线北京公交、杭州公交、成都地铁、哈尔滨地铁、郑州地铁、南昌地铁、西安地铁等,广东、浙江、江苏、安徽、福建、湖北在内的10余个省份已实现银联支付产品在地市公交的全面覆盖。除公共交通场景,近2000个零售品牌逾21万家门店、300多万餐饮商户、逾5000家菜市场、2万家快递门店、逾1700所高校、逾700家4A级及以上景区等实现银联移动支付产品应用,电子社保卡、电子健康卡、11个省市财政非税电子化业务、16省市交罚缴纳均在云闪付APP上线。 境外受理进一步扩大,服务全球持卡人。截至目前,银联受理网络已延伸至全球178个国家和地区,受理商户累计超过5600万户,境外累计发行银联卡超过1.3亿张。银联移动支付服务也不断走向海外,目前,已有13个国家和地区落地53个银联标准电子钱包产品,境外400万家商户受理银联手机闪付或银联二维码。联合工行、农行、中行、交行、招行、浦发、平安、兴业等8家银行发行银联跨境发现卡,以跨境消费笔笔立返1%的独特优势和系列专属权益服务跨境商旅。 丰富卡产品体系,践行金融服务小微经济、农村经济。联合商业银行发行小微企业卡、乡村振兴主题卡,并推出“小微企业卡服务”和“涉农惠农服务”体系,向广大小微企业主与涉农主体提供财务软件服务、法律咨询服务、农资购买优惠等丰富权益。目前,小微企业卡与乡村振兴卡的发卡银行分别达到31家和21家,发卡量均超过500万张。与此同时,中国银联在900个县域开展农村支付综合试点,建设县域商圈1057个、惠农站2.3万个,打造乡村客运、乡村旅游等受理标杆场景,积极推进县域及农村地区受理环境提档升级。 发力金融科技,向科技型、数据型公司转型。2019年,中国银联发布刷脸付产品,用户刷脸认证后,输入交易密码便可完成支付。联合国家信息中心、中国移动通信集团公司等推出区块链服务网络(BSN),建设跨公网、跨地域、跨机构的全国性区块链服务基础设施平台。申请涵盖移动支付、大数据、区块链等方面国内专利近1500项,获得授权逾580项,在国内金融机构中处于领先地位。 持卡人支付更安全,保障更放心。 2019年全年,中国银联配合公安机关累计协查案件1.9万起,涉案金额2001亿元。2019年银联网络欺诈率控制在0.9BP,持续处于全球低位水平。
2020.01.19